每位家长或许都一样，总想在能力范围内，给孩子最好的。买保险也是如此，家长们都希望能给孩子更全面、更丰富的保障。
但市场上产品众多，非业内人士基本无从下手，一不小心花冤枉钱不说，可能关键时刻还赔不了。
为此，我们精挑细选了目前高性价比的少儿保险，并制作了「少儿保险榜单」，大家可以直接抄作业。
简要结论如下：
以上产品排名不分先后
开始之前，咱们简单说一下思路。
给孩子买保险，优先配置这 3 种：少儿重疾险、百万医疗险和少儿意外险，它们的作用和特点如下：
- 少儿重疾险：得了大病，可以一次性赔几十上百万。它除了保重疾、轻中症，还有少儿高发重疾额外赔付，比如白血病，买 50 万保额能赔 100 万，很适合孩子。保障期限可短可长，比如保 30 年、保终身，非常灵活；
- 百万医疗险：用来报销大病医疗费用，还可以提供实用的增值服务，比如预约就医，垫付住院费用，能解决“看病贵、看病难”的问题；
- 少儿意外险：保障意外身故或伤残，还可以报销意外产生的医疗费用，比如猫抓狗咬、磕磕碰碰等。
那么，买这 3 种保险该注意什么？又有哪些产品值得选呢？下面分别看看。
买重疾险，就是买保额，一般建议给孩子买到50万保额。
预算紧张的话，可以考虑保短期，比如30年。这样50万保额，按照20年交费，每年保费在300~700元左右。
预算充足，则可以考虑保长期，比如终身。这样50万保额，按照30年交费，每年保费在两三千元。
这样孩子一辈子都有重疾保障，也比自己长大了再重新买一份便宜很多。
另外，孩子未来的路还很长，有额外预算的，还可以考虑附加上重疾多次赔，癌症二次赔等，保障更加全面。
我们精选了3款高性价比少儿重疾险，如下表：
大黄蜂12号（焕新版）：性价比很高
大黄蜂12号（焕新版）由北京人寿承保，整体性价比非常高。
保障上，它对少儿高发重疾比如白血病、脑癌等等，有非常好的保障，买50万最高可赔115万。
价格也是当下地板价，0岁男宝买50万保额，保30年，交20年，每年只要645元；保终身时，每年2505元也能搞定。
如果有预算，还可以多花100多，附加「重疾多次赔」，之后重疾能够多赔3次，少儿特疾和罕见疾病也可以多赔1次。
另外还可以附加60岁前额外赔，重疾多赔40万，轻中症也有额外赔，价格在市面上也很有优势。
总的来说，这款产品基础保障全面，选择又灵活，价格也便宜，大多数家长可以优先考虑。
小青龙5号：自带重疾多次赔
小青龙5号由君龙人寿承保，自带了重疾多次赔，不分组最多能赔4次，也比其它产品附加多次赔要便宜些。
另外，它对少儿特疾、罕见病这些保障也很全面，且针对少儿自闭症、高度近视、脊柱侧弯、肥胖等疾病异常也有保障，非常细致。
如果喜欢大公司产品，还可以考虑招商仁和人寿的青云卫5号，整体保障不错，价格比前面两款略贵。但公司背景强大，背靠央企招商局、中国移动等。
i无忧3.0：大品牌，纯重疾价格便宜
表里还有一款人保寿险承保的i无忧3.0，品牌背景强，买30年纯重疾保障价格也非常便宜。
以上表为例，买50万重疾保额，0岁和10岁男宝，分别只要300和500块，杠杆非常高。
特别适合预算紧张想给孩子买份保障过渡，或者已经给孩子买了一份重疾险，现在想低成本加保的家长。
买百万医疗险，我们主要关注3个方面：
- 续保条件：优先考虑保证续保期间长的产品，比如保证续保20年；
- 保障内容：主要包括住院前后门急诊、住院医疗、特殊门诊、门诊手术、肿瘤外购药，也要关注一下报销比例、免赔额等；
- 增值服务：比较重要的是住院绿色通道和住院费用垫付。
以上3个方面都差不多的情况下，我们还可以考虑一下保险公司、价格等问题。下面我们来看具体产品：
蓝医保·长期医疗险：保证续保20年，可选家庭版
蓝医保·长期医疗险由太平洋健康险承保，可保证续保20年，是市场中续保最久的产品之一。
20年内，不管是产品停售，或者身体有什么变化，都可以保证续上，稳定性很强。
它还可以选家庭版，2人及以上投保可以共享1万免赔额，保费打95折，很适合有孩家庭一起买。
上表还有一款人保寿险的金医保2号，同样保证续保20年，而且价格也更便宜些。
另外，它还可以附加0免赔小额医疗险，附加后，每年1万以内的医疗费也可以报销50%，小病小痛住院也有机会报销，使用门槛更低。
但要注意，金医保2号对既往症认定严格，之前如果生病住院过，就算通过智核，标体承保，仍会被当作既往症不能报销。
好医保（旗舰版）：报销门槛低，健康告知宽松
好医保·长期医疗（旗舰版）由人保健康承保，这款产品价格比上面两款贵一些，但保障也非常不错。
自带0免赔，每年1万以内的医疗费可以按30%报销；关键是续保规则更友好，除了一般医疗保证续保20年，癌症和11种心血管疾病还可以保证续保终身。
孩子年纪小，如果担心20年后产品之类的变数太多，这款产品稳定性会更好。
臻爱无忧特需版：特需/私立医院也能报
上面的产品只能报销二级及以上公立医院普通部的费用，如果想要给孩子更好的就医资源和环境，可以考虑臻爱无忧特需版计划二。
这款产品可以报销二级及以上公立医院特需部/VIP部，以及指定私立医院的费用，能提供更优质的医疗资源。
而且市面上大多数中高端医疗险都不保证续保，但这款能保证续保6年，比较少见。预算充足，看重就医体验的朋友，可以考虑它。
给孩子挑选意外险时，优先关注意外医疗保障：报销范围（是否不限社保）、报销比例、免赔额，以及常住地的医院能否报销。这些内容可以在产品的投保须知里查看。
需要注意的是，监管规定：未成年人的身故赔付有上限，除3种特殊情况外，0~9岁不能超过20万，10~17岁不能超过50万。
因此，大家可以根据孩子年龄选择合适的意外险保额。另外，伤残赔付保额没有上限，如果在意这个，可以关注下伤残保额更高的产品。
下面我们来看看具体的产品：
我们简单介绍一下。
专心少儿意外险2024（基础版）：可报销私立医院普通部
专心少儿意外险2024（基础版）由平安产险承保，它的价格很便宜，基础保障每年76块，加6块就可以附加住院津贴保障，意外住院每天赔80元津贴。
而且这个价格下，意外医疗保障还做得很好：二级及以上私立医院普通部也可以0免赔，100%报销。
不过要注意，如果去私立医院，挂号费限额500元一次，床位费限额500元/天。
要是介意这点，可以看看小神童3号（基础版），同样由平安产险承保，基础保障和上面那款相差不大。
它可以附加报销二级及以上的医保定点私立医院普通部的费用，没有挂号费和床位费等限额，选择后86元一年，也很不错。
专心少儿意外险2024（高端版）（计划二）：可报销特需等医疗费
专心少儿意外险2024（高端版）（计划二）由美亚财险承保，相较于上面两款意外险，这款产品没有意外住院津贴保障，伤残保额也只有20万。
但是它的意外医疗能扩展特需就医，去二级及以上公立医院特需/国际/VIP部/外宾部就医的费用也能报。
价格也控制得很好，一年200块就能搞定，如果追求意外就医的体验，这款很不错。
一般来说，给孩子买保险，越早越好，早买既能享受更久的保障，费用还会便宜很多。
所以如果可以，尽量早些给他们配置，我们做为家长，也能更安心。
不过也提醒大家，给孩子买保险很重要，但给自己买好保险更重要，毕竟我们才是孩子最大的“保险”。
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